Η Κύπρος είναι ένα από τα πυκνότερα συμπλέγματα εποπτευόμενων επενδυτικών εταιρειών στην Ευρώπη, με τις περισσότερες συγκεντρωμένες στη Λεμεσό. Η πλατφόρμα συναλλαγών σπάνια είναι το πρόβλημα. Το πρόβλημα είναι όλα όσα την περιβάλλουν: εγγραφές πελατών που κολλάνε, λογιστικά φύλλα που κρατούν τη συμφωνία λογαριασμών όρθια, και αναφορές που χρειάζονται τρία άτομα για μία εβδομάδα.
Τι κατασκευάζουμε για ΚΕΠΕΥ και εταιρείες fintech
Η πλατφόρμα συναλλαγών μένει. Εμείς κατασκευάζουμε τα συστήματα που την τροφοδοτούν και τα συστήματα που απαντούν για λογαριασμό της.
- Πύλες εγγραφής πελατών — αίτηση, μεταφόρτωση εγγράφων, ταυτοποίηση και έλεγχος κυρώσεων, αξιολόγηση καταλληλότητας, και ουρά ελέγχου με πλήρες ιστορικό.
- Back office και CRM — κύκλος ζωής λογαριασμού, καταθέσεις και αναλήψεις, δομές συνεργατών και IB, εσωτερικά δικαιώματα που αντιστοιχούν σε αυτό που πραγματικά επιτρέπεται να βλέπει ο καθένας.
- Ροές αναφορών — άντληση δεδομένων από την πλατφόρμα συναλλαγών, τους παρόχους πληρωμών και το καθολικό σε ένα σημείο, προγραμματισμένα, με αριθμούς που αναπαράγονται και εκ των υστέρων.
- Συμφωνία λογαριασμών — αντιπαραβολή των εγγραφών της πλατφόρμας με τους διακανονισμούς των PSP και τα τραπεζικά αντίγραφα, φέρνοντας τις αποκλίσεις στην επιφάνεια αντί να τις θάβει σε ένα λογιστικό φύλλο.
- Διασυνδέσεις πληρωμών — αποδέκτες καρτών, τραπεζικά εμβάσματα και εναλλακτικές μέθοδοι, με δρομολόγηση και διαχείριση αποτυχιών που δεν χάνει σιωπηλά μια κατάθεση.
Γιατί οι εποπτευόμενες εταιρείες χρειάζονται λογισμικό κατά παραγγελία
Υπάρχουν έτοιμα προϊόντα back office για brokers, και για ορισμένες εταιρείες είναι η σωστή απάντηση. Παύουν να είναι η σωστή απάντηση από τη στιγμή που οι υποχρεώσεις σας, η δομή των συνεργατών σας ή το μείγμα προϊόντων σας σταματούν να ταιριάζουν με τις παραδοχές του προμηθευτή.
Η συνήθης αφορμή είναι οι αναφορές. Μια εποπτευόμενη εταιρεία πρέπει να παράγει συγκεκριμένους αριθμούς, σε συγκεκριμένη βάση, και να υπερασπιστεί τον τρόπο υπολογισμού τους. Όταν τα δεδομένα βρίσκονται σε τέσσερα συστήματα που δεν συμφωνούν μεταξύ τους, η συμφωνία γίνεται χειροκίνητα κάθε περίοδο, και το χειροκίνητο βήμα είναι εκεί όπου κάθεται τόσο το κόστος όσο και ο κίνδυνος.
Δουλεύοντας μέσα σε εποπτευόμενο περιβάλλον
Κατασκευάζουμε με βάση τις απαιτήσεις που ορίζει η λειτουργία συμμόρφωσής σας. Αυτό είναι σκόπιμο όριο: ο λειτουργός συμμόρφωσης, ο νομικός σας σύμβουλος ή ο κανονιστικός σύμβουλος ερμηνεύει τις υποχρεώσεις της CySEC και της MiFID II, και εμείς υλοποιούμε συστήματα που ικανοποιούν αυτή την ερμηνεία και παράγουν τα αποδεικτικά που χρειάζεται.
Στην πράξη αυτό διαμορφώνει τη μηχανική:
- Το ιστορικό ελέγχου δεν είναι προαιρετικό. Κάθε αλλαγή κατάστασης που αγγίζει λογαριασμό πελάτη καταγράφεται με χρήστη, χρονοσήμανση και προηγούμενη τιμή.
- Η διαχείριση δεδομένων οριοθετείται από την πρώτη μέρα. Τα δεδομένα πελατών είναι προσωπικά δεδομένα υπό τον ΓΚΠΔ, και οι έλεγχοι πρόσβασης, η διατήρηση και η διαγραφή σχεδιάζονται εξαρχής αντί να προστίθενται εκ των υστέρων.
- Οι αναφορές πρέπει να αναπαράγονται. Ένα μέγεθος που παρήχθη το προηγούμενο τρίμηνο πρέπει να αναπαράγεται από αποθηκευμένα δεδομένα αυτό το τρίμηνο, κάτι που αποκλείει ροές που επικαλύπτουν τα ίδια τους τα δεδομένα εισόδου.
- Οι αναπτύξεις είναι βαρετές επίτηδες. Σταδιακά περιβάλλοντα, ελεγμένες αλλαγές και διαδρομές επαναφοράς, γιατί μια διακοπή σε χρηματοοικονομικό σύστημα που βλέπει ο πελάτης δεν είναι συνηθισμένη διακοπή.
Πώς τρέχει ένα έργο
Ξεκινάμε με φάση αποτύπωσης: καθόμαστε με τους ανθρώπους που σήμερα κάνουν τη δουλειά χειροκίνητα, χαρτογραφούμε πού βρίσκονται πραγματικά τα δεδομένα, και εντοπίζουμε ποια συστήματα πρέπει να διασυνδεθούν αντί να αντικατασταθούν. Αυτό παράγει σταθερό αντικείμενο και σταθερό εύρος τιμής πριν ξεκινήσει οποιαδήποτε ανάπτυξη.
Η παράδοση γίνεται σταδιακά. Το κομμάτι του συστήματος που αφαιρεί την περισσότερη χειροκίνητη δουλειά βγαίνει πρώτο, αντί να φτάνουν όλα στο τέλος. Βλέπετε λογισμικό που δουλεύει νωρίς και μπορείτε να αλλάξετε κατεύθυνση όσο η αλλαγή κατεύθυνσης είναι ακόμη φθηνή.
Στην παράδοση λαμβάνετε τον πηγαίο κώδικα, τις ρυθμίσεις υποδομής και την τεκμηρίωση. Είμαστε διαθέσιμοι για συντήρηση και περαιτέρω ανάπτυξη, αλλά δεν εξαρτάστε από εμάς για να κρατήσετε το σύστημα ζωντανό.
Μιλήστε μας
Αν διοικείτε εποπτευόμενη εταιρεία στην Κύπρο και ο κύκλος αναφορών τρώει την ομάδα σας, πείτε μας πώς μοιάζει η διαδικασία σήμερα. Θα σας πούμε ειλικρινά αν πρόκειται για πρόβλημα λογισμικού, πρόβλημα διαδικασίας, ή κάτι που ένα υπάρχον προϊόν ήδη λύνει.